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Der traditionelle Finanzmarkt ist stark zentralisiert. Der Begriff zentralisiert bedeutet hier, dass Beamte und Zentralbanken die Währung eines Landes bestimmen und kontrollieren. Mit anderen Worten: Die Kontrolle über die Finanzströme eines Landes liegt zentral in den Händen der Beamten dieses Landes. Sie entscheiden, wie viel Geld gedruckt werden soll, wie das Geld fließen wird und so weiter. In dem Finanzsystem, das die Welt regiert, geben die Menschen ihr Vermögen auch an Institutionen wie Banken ab, um Gewinne zu erzielen. Das Problem bei einem solchen System ist, dass bestimmte Personen es zentral kontrollieren, und diese Zentralisierung erhöht das Risiko, Geld zu verlieren, erheblich.

Was wird passieren, wenn Leute im Zentrum des Finanzsystems illegal Geld drucken, um eine Finanzkrise zu bewältigen? Schließlich sind auch diese Entscheidungsträger Menschen und können Fehler machen. Ein deutliches Beispiel dafür ist Venezuela. Als die Ölpreise einbrachen, verfolgte das Land eine schwache Politik in dieser Frage und begann wahllos Geld zu drucken, um der Finanzkrise zu entkommen. Was war das Ergebnis? Eine jährliche Inflation von 1 Million Prozent!

Die Abschaffung der zentralisierten Banken, Vermittler und Organisationen aus der Finanzwelt; das Defi arbeitet daran, dieses Ziel zu erreichen. Dezentrales Finanzwesen bezieht sich auf eine Reihe von Anwendungen, die wesentliche Finanzen wie Kredite und Finanztransaktionen dezentral und ohne Zwischenhändler abwickeln können. Mit anderen Worten, es handelt sich nicht um die Verteidigung eines Projekts, sondern um ein Ökosystem aus Hunderten von verschiedenen Projekten, die alle dezentrale Finanzdienstleistungen anbieten.

Überall auf der Welt vertrauen die Menschen den Regierungen, weil sie davon ausgehen, dass die Regierungen sauber sind und den Wert der nationalen Währungen schützen. Überall auf der Welt vertrauen die Menschen den Banken in der Annahme, dass sie ehrliche Verwalter ihres Geldes sind. Sie vertrauen den Intermediären in der Hoffnung, dass sie jederzeit perfekte Finanzdienstleistungen erhalten. Die Geschichte hat jedoch gezeigt, dass zentralisierte Intermediäre Korruption oder unbeabsichtigte Fehler begehen können. Der Bereich der dezentralisierten Finanzen ist gekommen, um Korruption, unbeabsichtigte Fehler und die Notwendigkeit von zentralisiertem Vertrauen zu beseitigen, indem er die Blockchain und das Konzept der Dezentralisierung nutzt.

Wir können Defi auch als eine Bewegung zur Schaffung eines Open-Source-Ökosystems für Finanzdienstleistungen definieren, das ohne transparente Lizenz für alle zugänglich ist und keine zentralen Vermittler benötigt. Auf diese Weise hat der Nutzer die vollständige Kontrolle über sein Vermögen und kommuniziert mit dem Ökosystem über dezentrale Anwendungen (Dapps). Mit seinem großen Ziel kann Defi neben der Blockchain als eine der vielversprechendsten Innovationen des digitalen Zeitalters angesehen werden.

Was sind die wichtigsten Vorteile von Defi?

Die traditionelle Finanzwelt ist auf Institutionen wie die Bank (als Vermittler) und das Gericht (als Schiedsrichter) angewiesen. Defi-Programme benötigen jedoch keine Vermittler oder Schlichter. Stattdessen bestimmt der Programmcode, wie potenzielle Streitigkeiten gelöst werden. Am wichtigsten ist, dass die Nutzer die vollständige Kontrolle über ihr Vermögen haben.

In der Utopie von Defi kann niemand Ihr Geld konfiszieren, Ihre Finanzen überwachen oder Sie daran hindern, mit jemand anderem Geschäfte zu machen. Auch die Korruption wird auf ein Minimum reduziert, weil alles für jeden klar ist. Neben der Abschaffung von Zwischenhändlern kann der Einsatz von Defi die Kosten senken und die Schaffung eines immunen Finanzsystems ermöglichen. Obwohl es nicht einfach ist, Banken und zentralisierte Organisationen aus der Finanzwelt zu entfernen, scheinen wir am Anfang eines robusten Prozesses zu stehen. Die Daten werden auf einer Blockchain gespeichert und an alle mit dem Netzwerk verbundenen Personen verteilt. Mit dieser Technologie ist die Möglichkeit von Informationsänderungen, Zensur oder Systemausfällen nahezu ausgeschlossen.

Ein weiterer Vorteil eines solchen Ökosystems ist der einfache Zugang aller Menschen zu Finanzdienstleistungen, insbesondere derjenigen, die das derzeitige Finanzsystem nicht nutzen können. Da das herkömmliche Finanzsystem von der Rentabilität der Vermittler abhängt, werden diese Dienstleistungen in einkommensschwachen Gemeinden nicht in angemessener Weise angeboten. Mit Defi kann jedoch jeder Finanzdienstleistungen zu sehr niedrigen Kosten nutzen.

Defi-Anwendungen

Die meisten Bereiche der Finanzwelt können vom Defi profitieren, aber die meisten Aktivitäten in diesem Bereich lassen sich heute in drei allgemeinen Teilen zusammenfassen:

Kreditaufnahme und Kreditvergabe

Dezentrale Kreditvergabeprotokolle sind eine der beliebtesten Anwendungen des Defi-Ökosystems. Die freie und dezentralisierte Kreditvergabe hat viele Vorteile gegenüber dem traditionellen Kreditsystem. Zu den interessanten Merkmalen von Blockchain-basierten Kreditplattformen gehören:

  • Sofortige Auszahlung.
  • Die Möglichkeit der Besicherung mit digitalen Vermögenswerten.
  • Der Verzicht auf Bonitätsprüfungen.

Außerdem können Liquiditätsanbieter in diesen Systemen einen Gewinn erzielen, indem sie ihre Vermögenswerte auf der Plattform platzieren, und andere Personen können diese Liquidität ausleihen.

Da diese Dienste auf der öffentlichen Blockchain angeboten werden, wird der Bedarf an Vertrauen minimiert und die Transparenz sehr hoch sein. Im Allgemeinen reduzieren dezentrale Kreditsysteme das Risiko für die Vertragspartner und machen sie billiger, schneller und mehr Menschen nutzen sie.

Dienstleistungen des Bankwesens

Da es sich bei Defi-Programmen per Definition um Finanzprogramme handelt, ist das monetäre Bankgeschäft eine der offensichtlichen Anwendungen dieser Programme. Darüber hinaus können diese Dienstleistungen auch die Ausgabe von Stable Coins, Hypotheken und Versicherungspolicen umfassen.

Im Falle von Kreditdienstleistungen ist der Prozess der Registrierung von Hypotheken und Sicherheiten im traditionellen System aufgrund der Existenz vieler Vermittler sehr kostspielig und zeitaufwändig. Durch die Nutzung von intelligenten Verträgen werden die Kosten für Rechtsberatung und Risikoübernahme jedoch erheblich reduziert.

Auf der anderen Seite macht die Ausstellung von Versicherungen auf der Blockchain die Notwendigkeit von Vermittlern überflüssig und reduziert das Risiko von Verstößen gegen die Versicherungspolice erheblich. Auf diese Weise kann der Preis der Versicherung bei gleichbleibender Qualität der Dienstleistungen gesenkt werden.

Dezentralisierte Börsen

Dezentrale Börsen werden nach Ansicht von Experten eine unbestreitbare Rolle in der Zukunft der Finanztransaktionen spielen. In dezentralen Börsen, die auf der Blockchain arbeiten, können Händler digitale Vermögenswerte direkt kaufen und verkaufen. Diese Transaktionen werden über die Geldbörsen der Nutzer abgewickelt. Da eine zentralisierte Organisation die Börsenprozesse nicht kontrollieren kann, sind die Transaktionsgebühren sehr niedrig; allerdings gibt es immer noch Herausforderungen bei den Transaktionsgebühren des Netzwerks.

Wo laufen die Defi-Programme?

Der Kern des dezentralen Finanzwesens ist der Smart Contract, denn mit ihm arbeiten dezentrale Programme. Daher können Blockchains, die Smart Contracts hosten, auch Defi hosten. Während reguläre Verträge juristische Materialien verwenden, um die Beziehung der Menschen zu bestimmen, verwendet ein intelligenter Vertrag Computercode.

Dank der Blockchain hat ein intelligenter Vertrag eine Leistungsgarantie, sobald er implementiert ist. Das liegt daran, dass der Entwickler die Vertragsbedingungen im Code festlegt, und nachdem er ihn in der Blockchain registriert hat, kann er die Ausführung des Vertrags nicht einmal mehr stoppen.

Ethereum ist derzeit die größte Plattform, auf der Defi-Projekte arbeiten können. Es ist keine Übertreibung zu sagen, dass Ethereum mehr als 70% des gesamten Defi-Ökosystems hostet.

Insgesamt ist das dezentrale Finanzwesen ein weites Feld, das darauf abzielt, die von Einzelpersonen benötigten Finanzdienstleistungen durch die Eliminierung von Zwischenhändlern bereitzustellen. Mit Hilfe dieses Bereichs können wir uns in Richtung eines freieren Finanzsystems bewegen; ein System, das für die ganze Welt zugänglich ist und Korruption, Zensur und Diskriminierung verhindert.

Devis Potenzial, eine andere Zukunft zu entwerfen, ist extrem hoch; eine Zukunft, in der wir unsere Finanzen ohne Banken und Zwischenhändler verwalten und die vollständige Kontrolle über unser Vermögen haben.

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